A IA – Inteligência Artificial – não é um bicho papão nem vai substituir pessoas na Indústria seguradora. Será sim, um elemento estruturante de apoio e evolução dentro do ESG e da Conformidade, Risco e Governação.
A inteligência artificial é uma tecnologia que está a transformar o mercado de seguros em todo o mundo, e o caso português não é exceção. Segundo alguns estudos e artigos, a inteligência artificial irá influenciar as tendências do mercado segurador português em 2024 de várias formas, tais como:
Melhorar a eficiência operacional e a produtividade das seguradoras, através da automatização de processos, da análise de dados e da recomendação de produtos personalizados aos clientes.
Aumentar a segurança e a confiabilidade dos dados, evitando ataques cibernéticos e fraudes, e garantindo a conformidade com as normas legais e éticas
Proporcionar uma melhor experiência aos clientes, oferecendo serviços mais rápidos, convenientes e acessíveis, como a cotação de seguros, a emissão de apólices e o atendimento ao cliente através de chatbots e assistentes virtuais.
Melhorar os processos de Auditoria Interna, Risco e Controle, tal como, igualmente os de RGPG e Reclamações ou Gestão de Sinistros, tornando-os mais agilizados, eficientes e eficazes com forte benefício para trabalhadores e consumidores.
Inovar na oferta de novos produtos e serviços, adaptados às necessidades e preferências dos clientes, como seguros personalizados, baseados no comportamento, no uso ou na necessidade do consumidor como o seguro automóvel ao Km e os microsseguros.
Estas são algumas das possíveis tendências que a inteligência artificial vai trazer para o mercado segurador português em 2024, mas certamente haverá muitas outras oportunidades e desafios que esta tecnologia criará. Só ficará de fora quem não aprenda a utilizar a IA. Digamos que o domínio de ferramentas de inteligência serão necessários para um quarto das funções nas seguradoras daqui a 6 a 12 meses, enquanto 21% do intervenientes no mercado, acreditam que as funções a exigirem treinamento em inteligência artificial chegariam a metade.

No fundo, estas serão as influências mais prementes e visíveis/sentidas

1. Avaliação de riscos
   Tradicionalmente dependente da informação fornecida pelos segurados, e sabendo que esta pode conter erros e/ou omissões, a inteligência artificial vai permitir uma análise mais profunda de cada caso, uma vez que terá à sua disposição várias fontes de informação online, tais como avaliações, reclamações e redes sociais, entre outras para melhor avaliar os riscos inerentes. Isto também permite a criação de propostas mais personalizadas e ajustadas às reais necessidades dos clientes.
2. Deteção de fraudes
   Com uma capacidade automatizada muito elevada para analisar dados e padrões, as tecnologias de inteligência artificial vão ser cada vez mais cruciais na deteção de possíveis comportamentos fraudulentos no âmbito do mercado segurador, diminuindo custos e trazendo rigor, transparência e confiança para todos os processos.
3. Redução de erro humano
   São vários os motivos pelos quais se chama inteligência artificial a esta tecnologia e a sua capacidade de reduzir o erro humano é apenas mais um. No âmbito de uma seguradora, a informação dos clientes passa por várias mãos o que invariavelmente pode criar falhas de comunicação, demoras, distrações e, claro, vários outros erros facilmente atribuídos ao comportamento humano. Com os algoritmos precisos da inteligência artificial o erro humano é significativamente reduzido.
4. Processos otimizados
   Se a inteligência artificial vai ajudar as seguradoras a avaliar riscos, processar reclamações, detetar fraudes e reduzir a probabilidade de erro humano de forma muita mais rápida e eficiente, todos os processos serão altamente otimizados e todos os intervenientes ganham com isso. Os clientes ganham ainda com o acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, às plataformas das seguradoras através dos já amplamente implementados chats – uma ferramenta que se tornará ainda mais competente.
5. Melhor apoio ao cliente
   Graças às potencialidades da inteligência artificial, as seguradoras vão ter processos cada vez mais otimizados, claros e fiáveis, o que por sua vez irá permitir a apresentação de propostas de seguros mais atrativas, que vão realmente ao encontro daquilo que o cliente necessita, assegurando um benefício preço-qualidade altamente interessante. O resultado? Clientes satisfeitos e relações duradouras.